Royal Online V2 เว็บ Royal Online เว็บ Royal GClub เกมส์ Royal Online เกมส์ Royal Online V2 เว็บรอยัล เว็บรอยัลคาสิโน Royal V2 Royal Online Casino รอยัลคาสิโนออนไลน์ เล่น Royal Online เล่น Royal Online V2 เงินฝากเฉลี่ยมีมูลค่ารวม33.0 พันล้านดอลลาร์โดยมีการเติบโตของเงินฝากอุปสงค์ที่ไม่มีดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยที่$2 .0 พันล้านดอลลาร์หรือ 22.2% และเงินฝากความต้องการที่มีภาระดอกเบี้ยเฉลี่ย1.6 พันล้านดอลลาร์หรือ 11.7% ถูกชดเชยบางส่วนด้วยเงินฝากประจำที่ลดลง0 .6 พันล้านดอลลาร์หรือ 16.3% การเติบโตของเงินฝากเฉลี่ยสะท้อนกระแสไหลเข้าจากการซื้อกิจการของ Howard, กิจกรรม PPP และการเติบโตที่เกิดขึ้นเองในความสัมพันธ์กับลูกค้าใหม่และที่มีอยู่ อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากอยู่ที่ 79.2% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2565 เทียบกับ 84.1% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2564 เนื่องจากการเติบโตของเงินฝากแซงหน้าการเติบโตของสินเชื่อ นอกจากนี้ การผสมผสานเงินทุนยังคงดีขึ้นอย่างต่อเนื่องด้วยเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 35% ของเงินฝากทั้งหมด เทียบกับ 33% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2564

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวม78.3 ล้านดอลลาร์ลดลง4.5 ล้านดอลลาร์หรือ 5.4% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2564 รายได้จากการดำเนินงานด้านการธนาคารเพื่อการจำนองลดลง9.1 ล้านดอลลาร์เนื่องจากรายรับในตลาดรองและท่อเพื่อรอการขายที่ถือไว้เพื่อขายเป็นปกติจากระดับที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จากอัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ค่าบริการเพิ่มขึ้น3.7 ล้านดอลลาร์หรือ 13.2% เนื่องจากไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้วสะท้อนถึงกิจกรรมของลูกค้าที่ลดลงอันเนื่องมาจากการระบาดใหญ่ รายรับจากการบริหารความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น 9.1% นำโดยรายรับจากความไว้วางใจที่แข็งแกร่งที่10.3 ล้านดอลลาร์ซึ่งเพิ่มขึ้น1.3 ล้านดอลลาร์หรือ 13.9% ส่วนใหญ่มาจากกิจกรรมการขายแบบออร์แกนิก

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยรวม227.4 ล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น42.6 ล้านดอลลาร์หรือ 23.0% ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยรวม194.6 ล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น9.8 ล้านดอลลาร์หรือ 5.3% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2564 โดยไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการ28.6 ล้านดอลลาร์ และต้นทุนการรวมสาขา 4.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรก ประจำปี 2565 บนพื้นฐานของการดำเนินงาน เงินเดือนและผลประโยชน์เพิ่มขึ้น4.8 ล้านดอลลาร์หรือ 4.5% อันเนื่องมาจากการขึ้นบุญประจำปี ค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น ภาษีเงินเดือนที่นายจ้างจ่ายให้สูงขึ้น และฐานค่าใช้จ่ายของโฮเวิร์ดที่ได้มา รวมอยู่ในเงินเดือนและผลประโยชน์พนักงานในไตรมาสแรกของปี 2565 และ 2564 เป็น6.2 ล้านดอลลาร์และ5.6 ล้านดอลลาร์ตามลำดับ ซึ่งเกี่ยวข้องกับค่าชดเชยระยะยาวตามฤดูกาลตามปกติ อัตราส่วนประสิทธิภาพ (non-GAAP) เท่ากับ 60.7% เทียบกับ 58.7% สะท้อนถึง PPP ที่ลดลงและรายได้จากการเพิ่มขึ้นทางบัญชีเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

อัตราส่วนของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เกินกำหนดชำระ 90 วัน และอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่เป็นเจ้าของ (OREO) ต่อสินเชื่อรวมและ OREO ลดลง 24 คะแนนพื้นฐานเป็น 0.44% การกระทำผิดทั้งหมดลดลง 14 จุดพื้นฐานเป็น 0.66% เทียบกับ 0.80% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2564 ซึ่งแสดงให้เห็นแนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์ที่เป็นบวกในพอร์ตโฟลิโอทั้งหมด

การตั้งสำรองสำหรับการสูญเสียเครดิตอยู่ที่18.0 ล้านดอลลาร์เทียบกับ5.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2564 การตั้งสำรองสำหรับการสูญเสียเครดิตในไตรมาสแรกของปี 2565 รวม เงิน สำรองเบื้องต้นสำหรับเงินกู้ที่ไม่ใช่ PCD จำนวน 19.1 ล้านดอลลาร์ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกิจการของ Howard การหักเงินสุทธิสำหรับไตรมาสแรกของปี 2565 อยู่ที่1 .9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.03% ต่อปีของสินเชื่อเฉลี่ยทั้งหมด เทียบกับ7 ดอลลาร์.1 ล้านหรือ 0.11% ต่อปีในไตรมาสแรกของปี 2564 อัตราส่วนของค่าเผื่อการสูญเสียเครดิต (ACL) ต่อสินเชื่อและสัญญาเช่าทั้งหมดลดลง 4 คะแนนพื้นฐานเป็น 1.38% หากไม่รวมสินเชื่อ PPP ที่ไม่มี ACL เนื่องจากการค้ำประกันของรัฐบาล 100% อัตราส่วน ACL ต่อสินเชื่อและสัญญาเช่าทั้งหมดเท่ากับ 1.39% และ 1.57% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2565 และ 2564 ตามลำดับ ซึ่งสอดคล้องกับเมตริกเครดิตที่ได้รับการปรับปรุง

อัตราภาษีที่แท้จริงอยู่ที่ 20.9% เทียบกับ 18.9% ในไตรมาสแรกของปี 2564 โดยเพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้อันเป็นผลมาจากการซื้อกิจการของ Howard

อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎระเบียบ CET1 อยู่ที่ 10.0% (โดยประมาณ) เทียบกับ 10.0% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2564 มูลค่าตามบัญชีที่มีตัวตนต่อหุ้นสามัญ (non-GAAP) เพิ่มขึ้นเป็น8.09 ดอลลาร์ณ วันที่ 31 มีนาคม 2565 เพิ่มขึ้น0.08 ดอลลาร์หรือ 1.0% จาก8.01 ดอลลาร์ณ วันที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2564 AOCI ลดมูลค่าตามบัญชีต่อหุ้นสามัญของไตรมาสปัจจุบัน0.57 ดอลลาร์เทียบกับ0.16 ดอลลาร์ในไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้ว สาเหตุหลักมาจากการขาดทุนที่เพิ่มขึ้นของหลักทรัพย์ AFS ที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงอันเป็นผลจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สิ่งแวดล้อม. ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2565 บริษัทได้ซื้อคืนหุ้นสามัญ 2.2 ล้านหุ้นในราคาหุ้นถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักที่13.25 ดอลลาร์รวมเป็นเงิน 29.8 ล้านดอลลาร์

ผลประกอบการไตรมาสแรกปี 2565 – เปรียบเทียบกับไตรมาสก่อนหน้ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิรวม234.1 ล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น10 .8 ล้านดอลลาร์ หรือ 4.8% จากยอดรวมในไตรมาสก่อนหน้าที่223.3 ล้านดอลลาร์สาเหตุหลักมาจากการเติบโตของสินทรัพย์ที่มีรายได้เฉลี่ยและผลประโยชน์จากสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งถูกชดเชยบางส่วนด้วย4.2 ดอลลาร์ เงินสมทบจาก PPP ลดลง ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (FTE) (non-GAAP) เพิ่มขึ้น 6 จุดพื้นฐานเป็น 2.61% ผลกระทบทั้งหมดของ PPP การเพิ่มขึ้นทางบัญชีของการซื้อ และยอดเงินสดที่สูงขึ้นจากส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธินั้นลดลง 13 จุดพื้นฐาน เทียบกับการลดลง 14 จุดในไตรมาสก่อนหน้า

สินทรัพย์ที่สร้างรายได้เฉลี่ยทั้งหมดเพิ่มขึ้น1.4 พันล้านดอลลาร์หรือ 4% เป็น36.6 พันล้านดอลลาร์ อัตราผลตอบแทนรวมของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้เพิ่มขึ้น 3 จุดเป็น 2.83% เนื่องจากผลตอบแทนจากการลงทุนและเงินกู้ที่มีอัตราผันแปรสูงขึ้น ต้นทุนรวมของกองทุนลดลง 3 คะแนนพื้นฐานเป็น 0.22% จาก 0.25% เนื่องจากต้นทุนของเงินฝากที่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 3 คะแนนพื้นฐานเป็น 0.14%

สินเชื่อและสัญญาเช่าเฉลี่ยมีมูลค่ารวมทั้งสิ้น26.2 พันล้านดอลลาร์เนื่องจากสินเชื่อและสัญญาเช่าเพื่อการพาณิชย์โดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น919.4 ล้านดอลลาร์และสินเชื่อผู้บริโภคเฉลี่ยเพิ่มขึ้น584.9 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สี่ของปี 2564 สินเชื่อและสัญญาเช่าเพื่อการพาณิชย์โดยเฉลี่ยรวมถึงการเติบโต777 .2 ล้านดอลลาร์หรือ 7.9% ในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และ130 .0 ล้านดอลลาร์หรือ 2.2% ในสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรม การเพิ่มขึ้นนี้สะท้อนถึงการเข้าซื้อกิจการของ Howard ตลอดจนกิจกรรมการริเริ่มเชิงพาณิชย์ที่นำโดยตลาดPittsburgh และ North และSouth Carolina การเติบโตของสินเชื่ออุปโภคบริโภคสะท้อนการจำนองที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น393 เหรียญ.0 ล้านหรือ 10.8% ยอดผ่อนชำระสำหรับบ้านโดยตรงโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น170 .4 ล้านดอลลาร์หรือ 7.4% และวงเงินสินเชื่อผู้บริโภคเฉลี่ยเพิ่มขึ้น35 .3 ล้านดอลลาร์หรือ 2.8% การเติบโตของสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้รับแรงหนุนจากการซื้อกิจการของ Howard และกิจกรรมการสร้างเงินกู้แบบออร์แกนิก หากไม่นับรวม PPP และ Howard ได้กู้ยืมเงิน ณ วันที่ซื้อ สินเชื่อและสัญญาเช่าช่วงสิ้นงวด (non-GAAP) เพิ่มขึ้น259.7 ล้านดอลลาร์หรือ 4.3% ต่อปี เมื่อเทียบเป็นรายไตรมาส ซึ่งรวมถึงเงินกู้เชิงพาณิชย์และสัญญาเช่า ที่เพิ่มขึ้น 81.7 ล้านดอลลาร์และสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค178.0 ล้านดอลลาร์

เงินฝากเฉลี่ยรวม33.0 พันล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น1.3 พันล้านดอลลาร์หรือ 4.1% โดยได้แรงหนุนจากการเพิ่มขึ้นของเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยจำนวน 524 .9 ล้านดอลลาร์หรือ 4.9% เงินฝากความต้องการที่มีดอกเบี้ย508 .3 ล้านดอลลาร์หรือ 3.5% และเงินฝากออมทรัพย์289 .5 ล้านดอลลาร์ หรือ 8.1% การเติบโตนี้สะท้อนถึงการเข้าซื้อกิจการของ Howard เช่นเดียวกับการเติบโตอย่างต่อเนื่องของครัวเรือนและยอดคงเหลือในบัญชี ซึ่งถูกชดเชยบางส่วนด้วยเงินฝากประจำที่ลดลง10.5 ล้านดอลลาร์หรือ 0.4% อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากอยู่ที่ 79.2% ณ วันที่ 31 มีนาคม 2565 เทียบกับ 78.7% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564

รายรับที่มิใช่ดอกเบี้ยรวม$78.3 ล้านทรงตัวจากยอดรวมในไตรมาสก่อนหน้าที่79.0 ล้านดอลลาร์ ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมประกันภัยเพิ่มขึ้น2.3 ล้านดอลลาร์หรือ 42.6% ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากฤดูกาลปกติ การบริหารความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น1.1 ล้านดอลลาร์หรือ 7.6% นำโดยบริการความน่าเชื่อถือเพิ่มขึ้น 8.5% และค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น 5.8% รายได้จากการดำเนินงานธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น0.7 ล้านดอลลาร์หรือ 12.0% รวมอยู่ในรายได้จากการดำเนินงานธนาคารเพื่อการจำนองอยู่ที่2.3 ล้านดอลลาร์ ที่ กู้คืนสำหรับการประเมินมูลค่า MSR เมื่อเทียบกับ1.0 ล้านดอลลาร์การฟื้นตัวในไตรมาสที่สี่ของปี 2564 ชดเชยด้วยผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการลดลงตามฤดูกาลในท่อเพื่อรอการขายจำนองและรายรับจากตลาดรองที่ลดลง รายรับจากตลาดทุนอยู่ที่7.1 ล้านดอลลาร์ลดลง0.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 25.3% จากระดับที่สูงขึ้นในไตรมาสที่สี่ ประกันชีวิตของธนาคารลดลง1.2 ล้านดอลลาร์หรือ 31.8% สาเหตุหลักมาจากการเรียกร้องประกันชีวิตในไตรมาสก่อน

ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยรวม227.4 ล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น45.8 ล้านดอลลาร์หรือ 25.2% ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น13.9 ล้านดอลลาร์หรือ 7.7% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน โดยไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการจำนวน 28.6 ล้านดอลลาร์และค่าใช้จ่ายในการรวมสาขา4.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2565 และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการของ0.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2564 จากการปฏิบัติงาน เงินเดือนและผลประโยชน์พนักงานเพิ่มขึ้น8.1 ล้านดอลลาร์หรือ 7.8% ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับค่าชดเชยระยะยาวตามฤดูกาลตามปกติที่6.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2565 เช่นเดียวกับภาษีเงินเดือนที่นายจ้างจ่ายให้สูงขึ้นตามฤดูกาลและฐานค่าใช้จ่ายของโฮเวิร์ดที่ได้มา การเข้าใช้และอุปกรณ์เพิ่มขึ้น3.1 ล้านดอลลาร์หรือ 10.1% อันเนื่องมาจากต้นทุนค่าสาธารณูปโภคตามฤดูกาลที่สูงขึ้นเป็นหลัก หุ้นธนาคารและภาษีแฟรนไชส์เพิ่มขึ้น2.3 ล้านดอลลาร์อันเนื่องมาจากการรับรู้เครดิตภาษีของรัฐในไตรมาสก่อนหน้า อัตราส่วนประสิทธิภาพ (non-GAAP) เท่ากับ 60.7% เทียบกับ 58.1% ซึ่งสะท้อนถึงรายได้ PPP และการซื้อที่เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า

อัตราส่วนของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ที่เลยกำหนดชำระ 90 วัน และ OREO ต่อสินเชื่อรวมและ OREO ยังคงอยู่ที่ระดับดีมาก โดยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 3 จุดเป็น 0.44% การกระทำผิดทั้งหมดเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 5 คะแนนพื้นฐานเป็น 0.66% เทียบกับ 0.61% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564

การตั้งสำรองสำหรับการสูญเสียเครดิตอยู่ที่18.0 ล้านดอลลาร์ซึ่งรวมถึงการตั้ง สำรองเบื้องต้น 19.1 ล้านดอลลาร์สำหรับเงินกู้ที่ไม่ใช่ PCD ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกิจการของ Howard เมื่อเทียบกับผลประโยชน์สุทธิ2.4 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า โดยมีแนวโน้มสินเชื่ออ้างอิงที่แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง การหักเงินสุทธิมีจำนวนทั้งสิ้น1 .9 ล้านดอลลาร์หรือ 0.03% ต่อปีของสินเชื่อและสัญญาเช่าเฉลี่ยทั้งหมด เทียบกับ1 .4 ล้านดอลลาร์หรือ 0.02% ต่อปี อัตราส่วนของ ACL ต่อสินเชื่อและสัญญาเช่าทั้งหมดไม่เปลี่ยนแปลงที่ 1.38% ณ วัน ที่31 มีนาคม 2565 และ31 ธันวาคม 2564

อัตราภาษีที่แท้จริงอยู่ที่ 20.9% เทียบกับ 20.0% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2564

อัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎระเบียบ CET1 อยู่ที่ 10.0% (โดยประมาณ) คงที่จาก 31 ธันวาคม 2564 มูลค่าตามบัญชีที่มีตัวตนต่อหุ้นสามัญ (non-GAAP) อยู่ ที่ 8.09 ดอลลาร์ณ วันที่ 31 มีนาคม 2565 ลดลง0.50 ดอลลาร์ต่อหุ้นจาก 31 ธันวาคม 2564 AOCI ลดมูลค่าตามบัญชีที่มีตัวตนเมื่อสิ้นสุดไตรมาสปัจจุบันต่อหุ้นสามัญ0.57 ดอลลาร์โดยได้แรงหนุนจากการขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นของหลักทรัพย์ AFS ที่เพิ่มขึ้นซึ่งเกิดจากสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เทียบกับ0.19 ดอลลาร์ณ สิ้นไตรมาสก่อนหน้า ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2565 บริษัทได้ซื้อคืนหุ้นสามัญ 2.2 ล้านหุ้นในราคาหุ้นถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักที่13.25 ดอลลาร์รวมเป็นเงิน 29.8 ล้านดอลลาร์

การใช้มาตรการทางการเงินแบบ non-GAAP และตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และ 90 วันครบกำหนดชำระ และ OREO กับสินเชื่อและสัญญาเช่า บวก OREO ไม่รวมสินเชื่อ PPP สินเชื่อสุทธิที่เรียกเก็บจากสินเชื่อและสัญญาเช่าเฉลี่ย ไม่รวมสินเชื่อ PPP สินเชื่อที่ค้างชำระและสินเชื่อไม่คงค้าง ไม่รวม สินเชื่อ PPP กับสินเชื่อและสัญญาเช่า ไม่รวม สินเชื่อ PPP, รายได้สุทธิก่อนเตรียมสำรองไปยังส่วนผู้ถือหุ้นทั่วไปที่จับต้องได้โดยเฉลี่ย, อัตราส่วนประสิทธิภาพ และส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ (FTE) เพื่อให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนในการทำความเข้าใจประสิทธิภาพการดำเนินงานและแนวโน้มของเรา และเพื่ออำนวยความสะดวกในการเปรียบเทียบกับผลงานของเพื่อนร่วมงานของเรา ฝ่ายบริหารใช้มาตรการเหล่านี้ภายในเพื่อประเมินและทำความเข้าใจผลการดำเนินธุรกิจและแนวโน้มที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมหลักของธุรกิจ

มาตรการทางการเงินแบบ non-GAAP เหล่านี้ควรถูกมองว่าเป็นส่วนเสริม และไม่ควรใช้แทนหรือเหนือกว่าผลลัพธ์ที่รายงานของเราซึ่งจัดทำขึ้นตาม GAAP เมื่อมีการเปิดเผยมาตรการทางการเงินแบบ non-GAAP ระเบียบ G ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) กำหนดให้: (i) การนำเสนอการวัดผลทางการเงินที่เปรียบเทียบได้โดยตรงที่สุดซึ่งคำนวณและนำเสนอตาม GAAP และ (ii) การกระทบยอดของความแตกต่างระหว่าง การวัดผลทางการเงินแบบ non-GAAP ที่นำเสนอและการวัดผลทางการเงินที่เปรียบเทียบได้โดยตรงที่สุดที่คำนวณและนำเสนอตาม GAAP การกระทบยอดของการวัดผลการปฏิบัติงานแบบ non-GAAP กับการวัดผลทางการเงินแบบ GAAP ที่เปรียบเทียบได้โดยตรงที่สุด จะถูกรวมไว้ในข่าวประชาสัมพันธ์ฉบับนี้ในภายหลังภายใต้หัวข้อ ”

ฝ่ายบริหารเชื่อว่ารายการต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการควบรวมกิจการ ค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองที่เกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ และค่าใช้จ่ายในการรวมสาขานั้นไม่ใช่เรื่องปกติสำหรับการดำเนินงานและสิ่งอำนวยความสะดวกของเรา รายการเหล่านี้ถือเป็นรายการสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อรายได้ เนื่องจากถือว่าอยู่นอกกิจกรรมการธนาคารทั่วไป ค่าใช้จ่ายในการควบรวมกิจการและค่าใช้จ่ายในการรวมสาขาส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันตามสัญญาของกิจการที่ได้มาหรือสาขาที่ปิดโดยไม่มีผลประโยชน์ต่อเนื่องที่เป็นประโยชน์ต่อเรา ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเฉพาะสำหรับแต่ละธุรกรรมและอาจแตกต่างกันไปตามขนาดและความซับซ้อนของธุรกรรม

เพื่อความสะดวกในการเปรียบเทียบส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิและอัตราส่วนประสิทธิภาพ เราใช้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เทียบเท่าทางภาษีในการคำนวณส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิโดยการเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นภาษี (เงินให้กู้ยืมและการลงทุน) เพื่อให้เทียบเท่ากับ รายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี (การปรับเปลี่ยนนี้ไม่ได้รับอนุญาตภายใต้ GAAP) จำนวนเงินที่เทียบเท่าภาษีสำหรับรอบระยะเวลา 2022 และ 2021 คำนวณโดยใช้อัตราภาษีเงินได้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ 21%

คำเตือนเกี่ยวกับข้อมูลที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้า
เอกสารนี้อาจมีข้อความเกี่ยวกับแนวโน้มของ FNB Corporation สำหรับรายได้ รายได้ ค่าใช้จ่าย อัตราภาษี ระดับและอัตราส่วนของเงินทุนและสภาพคล่อง ระดับคุณภาพสินทรัพย์ ฐานะการเงิน และเรื่องอื่นๆ ที่เกี่ยวกับหรือส่งผลกระทบต่อธุรกิจและการดำเนินงานในปัจจุบันหรืออนาคตของเรา ข้อความเหล่านี้ถือได้ว่าเป็น “ข้อความคาดการณ์อนาคต” ตามความหมายของกฎหมายปฏิรูปการฟ้องร้องคดีหลักทรัพย์ส่วนบุคคลปี 2538 แถลงการณ์ที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าเหล่านี้เกี่ยวข้องกับสมมติฐาน ความเสี่ยง และความไม่แน่นอนต่างๆ ซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป ผลลัพธ์จริงหรือเหตุการณ์ในอนาคตอาจแตกต่างไปจากที่คาดการณ์ไว้ในแถลงการณ์ที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าของเรา และอาจไม่สอดคล้องกับประสิทธิภาพและเหตุการณ์ในอดีต เนื่องจากข้อความที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้ามีความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่สำคัญ ควรใช้ความระมัดระวังไม่ให้พึ่งพาข้อความดังกล่าวเกินควร ข้อความคาดการณ์ล่วงหน้ามักจะระบุด้วยคำต่างๆ เช่น “เชื่อ” “วางแผน” “คาดหวัง” “คาดหวัง” “ตั้งใจ” “แนวโน้ม” “ประมาณการ” “คาดการณ์” “จะ” “ควร ” “โครงการ” “เป้าหมาย” และคำและสำนวนอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เราไม่มีหน้าที่ในการปรับปรุงข้อความคาดการณ์ล่วงหน้า ยกเว้นตามที่กฎหมายหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลางกำหนดแถลงการณ์ที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าของ FNB อยู่ภายใต้ความเสี่ยงและความไม่แน่นอนหลักดังต่อไปนี้:

ธุรกิจ ผลประกอบการทางการเงิน และมูลค่างบดุลได้รับผลกระทบจากธุรกิจ เศรษฐกิจ และการเมือง ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง: (i) การพัฒนาที่เกี่ยวข้องกับตลาดการเงินของสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก; (ii) การดำเนินการของ Federal Reserve Board, Federal Deposit Insurance Corporation, US Treasury Department, Office of the Comptroller of the Currency และหน่วยงานของรัฐอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ส่งผลกระทบต่อปริมาณเงิน อัตราดอกเบี้ยในตลาด หรือส่งผลกระทบต่อกิจกรรมทางธุรกิจของบริการทางการเงิน อุตสาหกรรม; (iii) การชะลอตัวของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯ; (iv) ความกังวลเรื่องเงินเฟ้อ; (v) ผลกระทบของภาษีศุลกากรหรือนโยบายการค้าอื่นๆ ของสหรัฐอเมริกาหรือประเทศคู่ค้าทั่วโลก; และ (vi) สภาพแวดล้อมทางสังคมการเมืองในสหรัฐอเมริกา .
ผลลัพธ์ทางธุรกิจและการดำเนินงานได้รับผลกระทบจากความสามารถของเราในการระบุและจัดการความเสี่ยงที่มีอยู่ในธุรกิจของเราอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงหากเหมาะสม ผ่านการใช้ระบบและการควบคุมอย่างมีประสิทธิภาพ การประกันภัยบุคคลที่สาม อนุพันธ์ และเทคนิคการจัดการเงินทุน และเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป มาตรฐานเงินทุนและสภาพคล่อง
การแข่งขันสามารถส่งผลกระทบต่อการได้มาซึ่งลูกค้า การเติบโตและการรักษาไว้ และต่อส่วนต่างของสินเชื่อ การรวบรวมเงินฝาก และการกำหนดราคาผลิตภัณฑ์ ซึ่งอาจส่งผลต่อส่วนแบ่งการตลาด สินเชื่อ เงินฝาก และรายได้ ความสามารถของเราในการคาดการณ์ ตอบสนองอย่างรวดเร็ว และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและความท้าทายจากโควิด-19 อย่างต่อเนื่อง อาจส่งผลต่อความสามารถของเราในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าและตอบสนองความต้องการด้านการแข่งขัน
ผลประกอบการและผลประกอบการอาจได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติทางธรรมชาติและภัยอื่น ๆ ที่ลุกลาม โรคระบาด รวมถึงผลกระทบของวิกฤตการระบาดใหญ่ของ COVID-19 และการกลับคืนสู่ภาวะปกติหลังการระบาดใหญ่ เหตุการณ์ระดับโลก รวมถึง ความขัดแย้งใน ยูเครน – รัสเซียความคลาดเคลื่อน รวมถึงการขาดแคลนแรงงาน , การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทานและความล่าช้าในการขนส่ง, กิจกรรมการก่อการร้าย, ความล้มเหลวของระบบ, การละเมิดความปลอดภัย, เหตุการณ์ทางการเมืองที่สำคัญ, การโจมตีทางไซเบอร์หรือการสู้รบระหว่างประเทศผ่านผลกระทบต่อเศรษฐกิจและตลาดการเงินโดยทั่วไป หรือต่อเราหรือคู่สัญญาของเราโดยเฉพาะ
การพัฒนาด้านกฎหมาย ระเบียบข้อบังคับ และการบัญชีอาจส่งผลต่อความสามารถของเราในการดำเนินงานและขยายธุรกิจ สถานะทางการเงิน ผลการดำเนินงาน ตำแหน่งการแข่งขัน และชื่อเสียง ผลกระทบด้านชื่อเสียงอาจส่งผลกระทบต่อเรื่องต่างๆ เช่น การสร้างและการรักษาธุรกิจ สภาพคล่อง เงินทุน และความสามารถในการดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถ การพัฒนาเหล่านี้อาจรวมถึง:
การเปลี่ยนแปลงอันเป็นผลจากการบริหารงานของประธานาธิบดีสหรัฐฯ ในปัจจุบัน รวมถึงการปฏิรูปกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ แนวทางต่างๆ ในการจัดลำดับความสำคัญในการกำกับดูแลหรือการบังคับใช้ การเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลต่อการกำกับดูแลอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ภาระผูกพันหรือข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ การคุ้มครองผู้บริโภค ภาษี ผลประโยชน์พนักงาน ค่าตอบแทน บำเหน็จบำนาญ การล้มละลายและด้านอุตสาหกรรมอื่น ๆ และการเปลี่ยนแปลงนโยบายและหลักการบัญชี
การเปลี่ยนแปลงข้อบังคับหรือมาตรฐานการบัญชีที่ควบคุมความต้องการเงินทุนของธนาคาร เงินสำรองการสูญเสียเงินกู้ และมาตรฐานสภาพคล่อง
การแก้ไขที่ไม่เอื้ออำนวยต่อการดำเนินการทางกฎหมายหรือการเรียกร้องอื่น ๆ และการสอบสวนด้านกฎระเบียบและการสอบสวนอื่น ๆ ของรัฐบาลหรือการสอบถามอื่น ๆ เรื่องเหล่านี้อาจส่งผลให้เกิดการตัดสินทางการเงินหรือการระงับข้อพิพาทหรือการเยียวยาอื่น ๆ รวมถึงค่าปรับ บทลงโทษ การชดใช้หรือการเปลี่ยนแปลงในการดำเนินธุรกิจของเรา และในค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและต้นทุนหลักประกัน และอาจทำให้เกิดความเสียหายต่อชื่อเสียงต่อ FNB
ผลลัพธ์ของกระบวนการตรวจสอบและกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ รวมถึงความล้มเหลวของเราในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารกลางสหรัฐหรือหน่วยงานของรัฐอื่นๆ
ผลลัพธ์ทางธุรกิจและการดำเนินงานได้รับผลกระทบจากความสามารถของเราในการระบุและจัดการความเสี่ยงที่มีอยู่ในธุรกิจของเราอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงหากเหมาะสม ผ่านการใช้นโยบายอย่างมีประสิทธิภาพ ระบบกระบวนการและการควบคุม การประกันภัยบุคคลที่สาม อนุพันธ์ และเทคนิคการจัดการเงินทุนและสภาพคล่อง
ผลกระทบต่อฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน การเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน และกลยุทธ์ทางธุรกิจในอนาคตที่เกี่ยวข้องกับผลกระทบต่อค่าเผื่อการสูญเสียเครดิตอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงสภาพเศรษฐกิจมหภาคที่คาดการณ์ไว้อันเป็นผลจากการนำมาตรฐานการบัญชี “คาดในปัจจุบันที่คาดว่าจะขาดทุน” หรือ ซีอีซีแอล.
ความล้มเหลวหรือการหยุดชะงักหรือการละเมิดระบบปฏิบัติการหรือระบบรักษาความปลอดภัยหรือโครงสร้างพื้นฐานของเรา หรือของบุคคลที่สาม รวมถึงผลจากการโจมตีทางไซเบอร์หรือแคมเปญ
การระบาดใหญ่ของโควิด-19 และการดำเนินการด้านกฎระเบียบของรัฐบาลกลาง ระดับรัฐ และระดับท้องถิ่นที่ดำเนินการเพื่อรับมือกับโควิด-19 ส่งผลให้เกิดความผันผวนที่เพิ่มขึ้นของตลาดการเงินและภาวะเศรษฐกิจระดับประเทศและระดับท้องถิ่น ความท้าทายในห่วงโซ่อุปทาน แรงกดดันด้านเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ระดับที่เพิ่มขึ้น ของการว่างงานและความล้มเหลวของธุรกิจ และศักยภาพที่จะมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อธุรกิจของเรา สถานะทางการเงิน ผลการดำเนินงาน สภาพคล่อง หรือต่อผู้บริหาร พนักงาน ลูกค้า และผู้ขายและซัพพลายเออร์ที่สำคัญของเรา ในมุมมองของสิ่งที่ไม่รู้มากมายที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของ COVID-19 แถลงการณ์ที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าของเรายังคงอยู่ภายใต้เงื่อนไขต่างๆ ที่อาจแตกต่างอย่างมากในอนาคตกว่าสิ่งที่เรากำลังประสบหรือคาดหวังอยู่ในขณะนี้ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง การฟื้นตัวของเศรษฐกิจและตลาดแรงงานของสหรัฐฯ เป็นเวลานาน และการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ในปัจจัยพื้นฐาน ความคาดหวัง และความเชื่อมั่นของลูกค้าในเชิงพาณิชย์และผู้บริโภค จากผลกระทบของ COVID-19 รวมถึงความไม่แน่นอนเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการกลายพันธุ์ของไวรัสอย่างต่อเนื่อง มาตรการตอบสนองของรัฐบาลสหรัฐฯ ในการจัดการหรือให้การบรรเทาทุกข์ทางการเงิน ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับระยะเวลาและความสำเร็จของความพยายามในการฉีดวัคซีน เป็นไปได้ว่าการระบาดใหญ่อาจส่งผลกระทบในทางลบต่อธุรกิจ การปฏิบัติการ และประสิทธิภาพทางการเงินของเรา
เราขยายธุรกิจของเรา ส่วนหนึ่งผ่านการเข้าซื้อกิจการและการริเริ่มเชิงกลยุทธ์ใหม่ๆ ความเสี่ยงและความไม่แน่นอนรวมถึงความเสี่ยงที่นำเสนอโดยธรรมชาติของธุรกิจที่ได้มาและการริเริ่มเชิงกลยุทธ์ ซึ่งรวมถึงในบางกรณีที่เกี่ยวข้องกับการเข้าสู่ธุรกิจใหม่ของเราหรือตลาดทางภูมิศาสตร์ใหม่หรือตลาดอื่น ๆ และความเสี่ยงที่เกิดจากความไม่คุ้นเคยกับพื้นที่ใหม่ของเรา และความไม่แน่นอนต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการซื้อกิจการ ประเด็นด้านกฎระเบียบ และการรวมธุรกิจที่ได้มาเข้ากับ FNB หลังจากปิดกิจการ ความเสี่ยงและความไม่แน่นอนเหล่านี้มีอยู่มากมายในการซื้อกิจการและการรวมกิจการของ Howard Bancorp, Inc. ใน เดือนมกราคม 2565 ซึ่งรวมถึง Howard Bank ซึ่งเป็นบริษัท ย่อย ด้านการธนาคาร
ความเสี่ยงที่ระบุในที่นี้ไม่ได้จำกัดเฉพาะหรือประเภทของความเสี่ยงที่ FNB อาจเผชิญ และผลลัพธ์ที่แท้จริงอาจแตกต่างอย่างมากจากที่แสดงออกหรือโดยนัยอันเป็นผลมาจากความเสี่ยงและความไม่แน่นอนเหล่านี้ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงปัจจัยเสี่ยงและความไม่แน่นอนอื่นๆ ที่อธิบายไว้ใน รายการ 1A Royal Online V2 ปัจจัยเสี่ยงและส่วนการจัดการความเสี่ยงของรายงานประจำปี 2564 ของเราในแบบฟอร์ม 10-K, รายงานประจำไตรมาสปี 2022 ของเราในแบบฟอร์ม 10-Q (รวมถึงปัจจัยเสี่ยงและการอภิปรายการจัดการความเสี่ยง) และการยื่นเอกสารอื่นๆ ของเราในปี 2022 กับ SEC ซึ่ง มีอยู่ในเว็บไซต์ของบริษัทของเราที่https://www.fnb-online.com/about-us/investor-information/reports-and-filingsหรือเว็บไซต์ของ SEC ที่www.sec.gov. โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อความที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าของเราอาจมีความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของ COVID-19 และผลกระทบทางเศรษฐกิจมหภาค และผลจากการตอบสนองของรัฐบาล ธุรกิจ และสังคม เราได้รวมที่อยู่เว็บของเราไว้เป็นข้อความอ้างอิงที่ไม่ใช้งานเท่านั้น ข้อมูลบนเว็บไซต์ของเราไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของเอกสารที่ยื่นต่อ SEC

Conference Call
F.NB Corporation (NYSE: FNB ) ประกาศผลทางการเงินสำหรับไตรมาสแรกของปี 2565 เมื่อวันจันทร์ที่ 18 เมษายน 2565 Vincent J. Delie จูเนียร์ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินVincent J. Delie และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร J. Calabrese, Jr.และ Chief Credit Officer Gary L. Guerrieriวางแผนที่จะจัดการประชุมทางโทรศัพท์เพื่อหารือเกี่ยวกับผลประกอบการทางการเงินของบริษัทในวันอังคารที่ 19 เมษายน 2022 เวลา 8:30 น. ET

ผู้เข้าร่วมสามารถลงทะเบียนล่วงหน้าสำหรับการประชุมทางโทรศัพท์ได้ที่https://dpregister.com/10164719 ผู้โทรที่ลงทะเบียนล่วงหน้าจะได้รับรหัสผ่านการประชุมและ PIN ที่ไม่ซ้ำกันเพื่อเลี่ยงผ่านผู้ให้บริการสดและเข้าถึงการโทรได้ทันที ผู้เข้าร่วมสามารถลงทะเบียนล่วงหน้าได้ทุกเมื่อ รวมทั้งจนถึงและหลังเวลาเริ่มต้นการโทร

การเข้าถึงแบบ Dial-in: สามารถเข้าถึงการประชุมทางโทรศัพท์ได้โดยกด (844) 802-2440 (สำหรับผู้โทรในประเทศ) หรือ (412) 317-5133 (สำหรับการโทรระหว่างประเทศ) ผู้เข้าร่วมควรขอเข้าร่วมการโทรของ FNB Corporation

การเข้าถึงเว็บคาสต์: การโทรด้วยเสียงเท่านั้นและเอกสารการนำเสนอที่เกี่ยวข้องสามารถเข้าถึงได้ผ่านการออกอากาศทางเว็บผ่านแท็บ “เกี่ยวกับเรา” ของเว็บไซต์ของบริษัทที่www.fnbcorporation.comและคลิกที่ “นักลงทุนสัมพันธ์” จากนั้น “การประชุมทางโทรศัพท์” การเข้าถึงเว็บคาสต์สดจะเริ่มประมาณ 30 นาทีก่อนเริ่มการโทร

เอกสารการนำเสนอ: สไลด์การนำเสนอและการเปิดเผยรายได้จะมีให้ที่เว็บไซต์ของบริษัทที่www.fnbcorporation.comโดยเข้าไปที่แท็บ “เกี่ยวกับเรา” และคลิกที่ “นักลงทุนสัมพันธ์” จากนั้น “การประชุมทางโทรศัพท์”

การเล่นซ้ำของการโทรจะสามารถใช้ได้ไม่นานหลังจากการโทรเสร็จสิ้นจนถึงเที่ยงคืน ET ใน วันอังคาร ที่26 เมษายน 2022 สามารถรับชมย้อนหลังได้โดยกด (877) 344-7529 (สำหรับผู้โทรในประเทศ) หรือ (412) 317-0088 (สำหรับการโทรระหว่างประเทศ) รหัสการเข้าใช้การประชุมซ้ำคือ 5454350 หลังจากการโทร ลิงก์ไปยังเว็บคาสต์และเอกสารการนำเสนอที่เกี่ยวข้องจะโพสต์ไปที่ส่วน “นักลงทุนสัมพันธ์” ของเว็บไซต์ FNB Corporation ที่www.fnbcorporation.com

เกี่ยวกับ FNB Corporation
F.NB Corporation (NYSE: FNB ) ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองPittsburgh รัฐเพนซิลเวเนียเป็นบริษัทที่ให้บริการด้านการเงินที่มีความหลากหลายใน 7 รัฐและDistrict of Columbia ความครอบคลุมตลาดของ FNB ครอบคลุมพื้นที่มหานครสำคัญหลายแห่ง ได้แก่พิตต์สเบิร์ก เพนซิลเวเนีย ; บัลติมอร์, แมริแลนด์ ; คลีฟแลนด์ โอไฮโอ ; วอชิงตัน ดี.ซี. ; Charlotte , Raleigh , Durhamและ the Piedmont Triad ( Winston-Salem , GreensboroและHigh Point ) ในนอร์ทแคโรไลนา ; และชาร์ลสตัน เซาท์แคโรไลนา บริษัทมีสินทรัพย์รวมมูลค่า42 พันล้านดอลลาร์และมีสำนักงานการธนาคารมากกว่า 340 แห่งทั่วเพนซิลเวเนียโอไฮโอแมริแลนด์เวสต์เวอร์จิเนียน อ ร์ทแคโรไลนาเซาท์แคโรไลนาวอชิงตันดี.ซี. และเวอร์จิเนียFNB ให้บริการโซลูชั่นการธนาคารพาณิชย์ การธนาคารเพื่อผู้บริโภค และการบริหารความมั่งคั่งอย่างเต็มรูปแบบผ่านเครือข่ายย่อยซึ่งนำโดยบริษัทในเครือที่ใหญ่ที่สุดคือ First National Bank of Pennsylvaniaก่อตั้งขึ้นในปี 2407 โซลูชั่นการธนาคารเพื่อการพาณิชย์ ได้แก่ การธนาคารขององค์กร ธนาคารธุรกิจขนาดเล็ก การลงทุนจริง การจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ การธนาคารของรัฐ สินเชื่อธุรกิจ ตลาดทุน และการจัดหาเงินกู้ กลุ่มธนาคารเพื่อผู้บริโภคนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารเพื่อผู้บริโภคอย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์เงินฝาก สินเชื่อจำนอง สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และชุดบริการธนาคารบนมือถือและออนไลน์ที่ครบถ้วน บริการจัดการความมั่งคั่งของ FNB ได้แก่ การจัดการสินทรัพย์ ธนาคารเอกชน และการประกันภัย

หุ้นสามัญของ FNB Corporation ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กภายใต้สัญลักษณ์ “FNB” และรวมอยู่ในดัชนี MidCap 400 ของ Standard & Poor ด้วยดัชนีอุตสาหกรรมย่อยของธนาคารระดับภูมิภาค Global Industry Classification Standard (GICS) ลูกค้า ผู้ถือหุ้น และนักลงทุนสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสถาบันการเงินในภูมิภาคนี้ได้โดยไปที่เว็บไซต์ FNB Corporation ที่www.fnbcorporation.comFNB คอร์ปอเรชั่นและบริษัทย่อย งบกำไรขาดทุนรวม (ดอลลาร์เป็นพัน ยกเว้นข้อมูลต่อหุ้น) (ยังไม่ได้ตรวจสอบ) % ความแปรปรวน 1Q22 1Q22 1Q22 ไตรมาส 4/21 1Q21 ไตรมาส 4/21 1Q21 รายได้ดอกเบี้ย เงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่ารวมทั้งค่าธรรมเนียม $ 221,323 $ 214,420 $ 221,382 3.2 — หลักทรัพย์: ต้องเสียภาษี 24,023 21,910 22,107 9.6 8.7 ได้รับการยกเว้นภาษี 6,727 7,000 7,560 (3.9) (11.0) อื่น 1,507 1,422 423 6.0 256.3 รายได้ดอกเบี้ยรวม 253,580 244,752 251,472 3.6 0.8 ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เงินฝาก 7,685 9,155 15,245 (16.1) (49.6) เงินกู้ยืมระยะสั้น 5,802 6,420 7,040 (9.6) (17.6) เงินกู้ยืมระยะยาว 6,017 5,901 6,264 2.0 (3.9) ดอกเบี้ยจ่ายทั้งหมด 19,504 21,476 28,549 (9.2) (31.7) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 234,076 223,276 222,923 4.8 5.0 สำรองเผื่อหนี้เสีย 17,959 (2,350) 5,911 864.2 203.8 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิหลัง สำรองสำหรับการสูญเสียเครดิต 216,117 225,626 217,012 (4.2) (0.4) รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ค่าบริการ 31,515 32,462 27,831 (2.9) 13.2 บริการที่ไว้วางใจ 10,349 9,534 9,083 8.5 13.9 ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมประกันภัย 7,605 5,334 7,185 42.6 5.8 ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมหลักทรัพย์ 5,691 5,377 5,618 5.8 1.3 รายได้จากตลาดทุน 7,127 9,547 7,712 (25.3) (7.6) การดำเนินงานธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย 6,667 5,955 15,733 12.0 (57.6) เงินปันผลจากตราสารทุนที่ไม่อยู่ในความต้องการของตลาด 2,150 2,072 2,276 3.8 (5.5) ประกันชีวิตของธนาคาร 2,642 3,873 2,948 (31.8) (10.4) กำไรสุทธิของหลักทรัพย์ — — 41 — (100.0) อื่น 4,576 4,834 4,378 (5.3) 4.5 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยทั้งหมด 78,322 78,988 82,805 (0.8) (5.4) ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย เงินเดือนและสวัสดิการพนักงาน 112,189 104,053 107,303 7.8 4.6 อัตราการเข้าพักสุทธิ 18,189 12,996 16,163 40.0 12.5 อุปกรณ์ 18,005 18,119 17,030 (0.6) 5.7 ค่าตัดจำหน่ายของสิ่งที่จับต้องไม่ได้ 3,227 3,021 3,050 6.8 5.8 บริการภายนอก 17,033 17,090 16,929 (0.3) 0.6 การตลาด 3,256 3,726 3,441 (12.6) (5.4) ประกัน FDIC 4,574 4,449 4,844 2.8 (5.6) หุ้นธนาคารและภาษีแฟรนไชส์ 4,027 1,690 3,779 138.3 6.6 ที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการ 28,629 824 — 3,374.4 — อื่น 18,297 15,612 12,323 17.2 48.5 รวมค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย 227,426 181,580 184,862 25.2 23.0 รายได้ก่อนภาษีเงินได้ 67,013 123,034 114,955 (45.5) (41.7) ภาษีเงินได้ 14,015 24,567 21,720 (43.0) (35.5) รายได้สุทธิ 52,998 98,467 93,235 (46.2) (43.2) เงินปันผลหุ้นบุริมสิทธิ 2,010 2,011 2,010 — — กำไรสุทธิสำหรับผู้ถือหุ้นสามัญ $ 50,988 $ 96,456 $ 91,225 (47.1) (44.1) กำไรต่อหุ้นสามัญ ขั้นพื้นฐาน $ 0.15 $ 0.30 $ 0.28 (50.0) (46.4) เจือจาง 0.15 0.30 0.28 (50.0) (46.4) เงินปันผลรับต่อหุ้นสามัญ 0.12 0.12 0.12 — — FNB คอร์ปอเรชั่นและบริษัทย่อย งบดุลรวม (ยังไม่ได้ตรวจสอบ) (ดอลลาร์เป็นล้าน) % ความแปรปรวน 1Q22 1Q22 1Q22 ไตรมาส 4/21 1Q21 ไตรมาส 4/21 1Q21 ทรัพย์สิน เงินสดและค้างชำระจากธนาคาร $ 436 $ 337 $ 339 29.4 28.6 เงินฝากที่มีดอกเบี้ยกับธนาคาร 3,421 3,156 2,329 8.4 46.9 เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด 3,857 3,493 2,668 10.4 44.6 หลักทรัพย์พร้อมขาย 3,446 3,426 3,166 0.6 8.8 หลักทรัพย์ที่ถือจนครบกำหนด 3,513 3,463 3,043 1.4 15.4 เงินกู้ยืมที่ถือไว้เพื่อขาย 253 295 185 (14.2) 36.8 เงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่าสุทธิจากรายได้รอดำเนินการ 26,839 24,968 25,532 7.5 5.1 ค่าเผื่อการสูญเสียเครดิตของเงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่า (371) (344) (362) 7.8 2.5 สินเชื่อและสัญญาเช่าสุทธิ 26,468 24,624 25,170 7.5 5.2 อาคารและอุปกรณ์ net 394 345 330 14.2 19.4 ความปรารถนาดี 2,434 2,262 2,262 7.6 7.6 เงินฝากหลักและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นๆ สุทธิ 59 42 51 40.5 15.7 ประกันชีวิตของธนาคาร 627 546 549 14.8 14.2 สินทรัพย์อื่น ๆ 971 1,017 1,051 (4.5) (7.6) สินทรัพย์รวม $ 42,022 $ 39,513 $ 38,475 6.3 9.2 หนี้สิน เงินฝาก: อุปสงค์ที่ไม่มีดอกเบี้ย $ 11,729 $ 10,789 $ 9,935 8.7 18.1 ความต้องการที่มีภาระดอกเบี้ย 15,256 14,409 13,684 5.9 11.5 ออมทรัพย์ 3,970 3,669 3,351 8.2 18.5 ใบรับรองและเงินฝากประจำอื่นๆ 2,949 2,859 3,384 3.1 (12.9) ยอดเงินฝาก 33,904 31,726 30,354 6.9 11.7 เงินกู้ยืมระยะสั้น 1,425 1,536 1,687 (7.2) (15.5) เงินกู้ยืมระยะยาว 713 682 1,091 4.5 (34.6) หนี้สินอื่นๆ 541 419 369 29.1 46.6 หนี้สินรวม 36,583 34,363 33,501 6.5 9.2 ส่วนของผู้ถือหุ้น หุ้นบุริมสิทธิ 107 107 107 — — หุ้นสามัญ 4 3 3 33.3 33.3 ทุนชำระแล้วเพิ่มเติม 4,560 4,109 4,099 11.0 11.2 กำไรสะสม 1,118 1,110 921 0.7 21.4 ขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นๆ สะสม (202) (62) (51) 225.8 296.1 หุ้นธนารักษ์ (148) (117) (105) 26.5 41.0 ส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด 5,439 5,150 4,974 5.6 9.3 รวมหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น $ 42,022 $ 39,513 $ 38,475 6.3 9.2 FNB คอร์ปอเรชั่นและบริษัทย่อย 1Q22 ไตรมาส 4/21 1Q21 (ยังไม่ได้ตรวจสอบ) ความสนใจ ความสนใจ ความสนใจ (ดอลลาร์เป็นพัน) เฉลี่ย รายได้/ ผลผลิต/ เฉลี่ย รายได้/ ผลผลิต/ เฉลี่ย รายได้/ ผลผลิต/ สมดุล ค่าใช้จ่าย ประเมิน สมดุล ค่าใช้จ่าย ประเมิน สมดุล ค่าใช้จ่าย ประเมิน ทรัพย์สิน เงินฝากที่มีดอกเบี้ยกับธนาคาร $ 3,105,599 $ 1,507 0.20% $ 3,684,366 $ 1,422 0.15% $ 1,557,342 $ 423 0.11% หลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษี(2) 5,930,948 23,785 1.60 5,422,463 21,674 1.60 4,916,772 21,917 1.78 หลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษี(1) 1,025,284 8,732 3.41 1,064,454 9,071 3.41 1,127,197 9,721 3.45 เงินกู้ยืมที่ถือไว้เพื่อขาย 259,362 2,392 3.70 288,287 2,538 3.52 164,374 1,493 3.64 เงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่า(1) (3) 26,238,804 219,762 3.39 24,734,455 212,774 3.42 25,452,831 220,777 3.51 รวมสินทรัพย์รับดอกเบี้ย(1) 36,559,997 256,178 2.83 35,194,025 247,479 2.80 33,218,516 254,331 3.09 เงินสดและค้างชำระจากธนาคาร 410,716 417,424 369,866 ค่าเผื่อการสูญเสียเครดิต (360,392) (353,410) (369,792) อาคารและอุปกรณ์ 378,090 342,743 333,315 สินทรัพย์อื่น ๆ 4,132,660 3,918,224 4,074,810 สินทรัพย์รวม $ 41,121,071 $ 39,519,006 $ 37,626,715 หนี้สิน เงินฝาก: ความต้องการที่มีภาระดอกเบี้ย $ 14,919,488 3,416 0.09 $ 14,411,196 3,749 0.10 $ 13,357,111 5,539 0.17 ออมทรัพย์ 3,875,020 143 0.01 3,585,515 154 0.02 3,280,324 172 0.02 ใบรับรองและอื่น ๆ 2,944,377 4,126 0.57 2,954,879 5,252 0.71 3,516,533 9,534 1.10 เงินฝากที่มีดอกเบี้ยทั้งหมด 21,738,885 7,685 0.14 20,951,590 9,155 0.17 20,153,968 15,245 0.31 เงินกู้ยืมระยะสั้น 1,509,971 5,802 1.56 1,574,226 6,420 1.62 1,819,822 7,040 1.57 เงินกู้ยืมระยะยาว 709,817 6,017 3.44 766,288 5,901 3.06 1,093,036 6,264 2.32 หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยทั้งหมด 23,958,673 19,504 0.33 23,292,104 21,476 0.37 23,066,826 28,549 0.50 เงินฝากอุปสงค์ที่ไม่มีดอกเบี้ย 11,255,917 10,730,981 9,213,181 เงินฝากและเงินกู้ยืมทั้งหมด 35,214,590 0.22 34,023,085 0.25 32,280,007 0.36 หนี้สินอื่นๆ 457,587 384,768 385,016 หนี้สินรวม 35,672,177 34,407,853 32,665,023 ส่วนของผู้ถือหุ้น 5,448,894 5,111,153 4,961,692 รวมหนี้สินและ ส่วนของผู้ถือหุ้น $ 41,121,071 $ 39,519,006 $ 37,626,715 สินทรัพย์รับดอกเบี้ยสุทธิ $ 12,601,324 $ 11,901,921 $ 10,151,690 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (FTE) (1) 236,674 226,003 225,782 การปรับมูลค่าเทียบเท่าภาษี (2,598) (2,727) (2,859) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ $ 234,076 $ 223,276 $ 222,923 ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ 2.50% 2.43% 2.59% อัตรากำไรสุทธิ (1) 2.61% 2.55% 2.75% (1) ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิและผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่หาได้ (มาตรการที่ไม่ใช่ GAAP ทั้งหมด) จะแสดงในรูปแบบเทียบเท่าที่ต้องเสียภาษีเต็มจำนวน (FTE) ซึ่งปรับเพื่อประโยชน์ทางภาษีของเงินได้สำหรับเงินให้กู้ยืมและการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีบางประเภทโดยใช้อัตราภาษีตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง จาก 21% (2) ยอดคงเหลือและผลตอบแทนเฉลี่ยที่ได้จากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคิดจากต้นทุนในอดีต (3) ยอดดุลเฉลี่ยของสินเชื่อรวมสินเชื่อที่ไม่คงค้าง เงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่าประกอบด้วยเงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่ารวมถัวเฉลี่ยหักด้วยรายได้เฉลี่ยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ จำนวนค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่รวมอยู่ในรายได้ดอกเบี้ยไม่มีสาระสำคัญ FNB คอร์ปอเรชั่นและบริษัทย่อย (ยังไม่ได้ตรวจสอบ)